六大行存款利率多次下调，经调整以后，活期利率降至0.05%，1年期降至0.95%，3年期1.25%。
这意味着，如果100万存银行一年，利息还不到1万块。尤其是活期存款利率，已经降到接近0，存钱攒利息的时代，逐渐成为过去。
那你可能会问：银行为什么不停地降存款利息？难道他们不缺大家存钱了吗？
有意思的是，有些城市反而“逆势”调高了房贷利率，这又是怎么回事？什么信号？在存款利率下调的背景下，储户如何应对？
.01存款利率为什么越来越低？
最直接的原因，其实是银行自己也“压力山大”。
根据六大行财报，2024年末，中国银行个人贷款不良率为0.97%，较上年末上升0.21个百分点；
农业银行个人贷款不良率为1.03%，较上年末上升0.3个百分点；
展开剩余81%工商银行个人贷款不良率为1.15%，较上年末上升0.45个百分点。
建设银行个人贷款不良率为0.98%，较上年末上升0.32个百分点；
交通银行个人贷款不良率为1.08%，较上年末上升0.27个百分点；
邮储银行个人贷款不良率为1.28%，较上年末上升0.16个百分点。
另外，个贷不良率也出现了齐上升，
资料显示，2024年末，中国银行个人贷款不良率为0.97%，较上年末上升了0.21个百分点。其中，住房抵押不良率为0.61%，2023年末为0.48%；信用卡不良率为1.73%，2023年末为1.83%；其他个人贷款不良率为1.73%，2023年末为1.29%。
农业银行的规模增长较快，2024年末个人贷款较上年末增加7542.97亿元，增长9.4%。其中，个人消费类贷款（含信用卡透支）较上年末增加2943.06亿元，增长28.3%；个人经营类贷款较上年末增加6462.41亿元，增长35.0%。
总的来看，据财新报道，银行个人不良贷款已经超过万亿，相当于一个佛山市的GDP凭空消失。
更关键的是，现在房价持续走低，银行还不能像以前一样，直接把房子拍卖了来抵债。毫不夸张地说，现在银行其实挺担心大家断供的。
那国家层面呢？现在更希望鼓励大家消费、让钱流动起来，这样才能刺激经济。通过降低贷款利率（LPR）有助于减轻企业和买房人的负担，但这样一来，银行的利润空间就被压缩了。
所以就不难理解，为什么广州、厦门这些地方前段时间反而调高了首套房贷利率——因为对银行来说，房贷利率如果低于3%，可能就赚不到什么钱，甚至亏本。适当调高一点，才能维持基本利润。
.02银行为啥这么着急？
其实银行急，是因为现在大家越来越爱存钱，却不太愿意借钱了。
比如：
2016年，住户存款规模仅59.78万亿元，到了24年，存款规模已经涨到151.25亿元。
光存不花，银行手里的钱越来越多，但贷款放不出去，赚的利差就少了。
国家也急，因为如果大家都不消费，经济会缺乏动力。
比如今年一季度GDP增长了5.4%，但物价指数（CPI）却跌了0.1%，并且已经连续25个月在0%附近波动。说明消费需求还是弱。
这种情况上面能不急吗？所以就不难理解，降存款利率，就是希望大家取钱消费，让资金“流动”起来。
.03对我们普通人有什么影响？要注意什么？
照这个趋势，未来存款利率和房贷利率可能还会继续降。那会不会有一天像日本那样，进入“零利率”甚至“负利率”时代？
有可能！不过“负利率”不是说你去存钱还要倒贴银行手续费，而是指存款利息跑不赢物价上涨，你的钱存着存着，购买力反而下降了。
那普通人该怎么办？
我们的建议是：如果你不太懂投资理财，钱放银行还是相对安全，但要注意这几点：
第一，不要把所有的存款都存在一家银行，应该分存在2-3家银行里面。而且，每家银行里面的存款本息不要超过50万。这样即使银行破产倒闭，储户存款的安全都是有保障的。
第二，存款期限别太长：虽然三年、五年定期利息稍高，但万一中途要用钱，提前取出就只能算作活期利息。所以，不如考虑1–2年的定期，这样既可以拥有较好的流动性，又能获得相对较高的存款利息收入。
第三，选对银行类型：国有大行安全但利息低，村镇银行利息高但风险也稍大。折中可以考虑股份制银行，存款安全性不错，利息也比大行高一点。
这样储户既可以确保存款的安全性，又可以获得相对较高的存款利息。
最后提醒一句：
低利率时代，只存钱不理财可能会越来越“亏”。趁现在有机会，多学一点理财知识，慢慢调整自己的资产配置，才能更好地应对未来的变化。
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